商用車之家——最具影響力的商用車網(wǎng)絡(luò)服務與應用平臺,廣大商用車人士的青睞選擇
“2004年前后國內(nèi)汽車信貸火過一陣子,因為騙貸太多,銀行就停止了這項業(yè)務。”一位汽車經(jīng)銷商介紹,“這兩年消費者貸款買車逐漸增多,但是銀行放款卻仍然謹慎,個人貸款買車有很多種方式可選。
金融公司
貸款手續(xù)費用高“通過汽車金融公司貸款的話,一般收取10%的手續(xù)費,各個品牌所用的名稱不一樣,但是各種名目的費用加起來差不多是10%左右,利率則與銀行貸款利率一樣。”一位汽車4S店銷售人員介紹,一般通過金融公司貸款的話,對消費者自身的要求不太高。除通用、大眾、福特、豐田外,雪鐵龍、日產(chǎn)以及沃爾沃在中國也有自己的金融公司,奇瑞是國內(nèi)自主品牌中唯一一個擁有金融公司的廠家。
優(yōu)點:無需房產(chǎn)抵押,對消費者資格條件要求不高
缺點:手續(xù)費高,貸款前期收取利息,貸款后不能根據(jù)消費者個人情況提前還款
適用人群:個人名下沒有房產(chǎn),收入穩(wěn)定的消費者
銀行消費信貸
需房產(chǎn)抵押,“目前4大國有銀行和幾大商業(yè)銀行幾乎都停止了對個人用戶的汽車貸款,但是可以做有房產(chǎn)抵押的消費信貸。”一位汽車4S店銷售人員介紹。“消費信貸的利率是在央行基準利率的基礎(chǔ)上,上浮10%到15%。”利率上浮并不是針對汽車消費信貸,所有消費支出的貸款都執(zhí)行上浮。“如果貸款額度不高的話,采用房產(chǎn)抵押貸款買車非常不劃算。”工商銀行信貸部一位工作人員介紹,一般一套房子的作價在100萬元左右,在進行抵押貸款時會產(chǎn)生評估費等一系列費用,“用100萬的房子做抵押,貸款50萬和10萬元的手續(xù)都是一樣的,費用也一樣。
優(yōu)點:貸款流程較快,還款靈活
缺點:需抵押房產(chǎn),門檻較高
適用人群:個人有房產(chǎn)的消費者
4S店
國企店無手續(xù)費,目前,多數(shù)4S店都與銀行有合作協(xié)議,由4S店或第三方公司作為擔保,幫助消費者向銀行貸款,不同的4S店選擇的銀行不同。“如果央行的利率上下浮動在5%以內(nèi)的話,我們的貸款利率是不做調(diào)整的。”一位4S店工作人員對此的解釋是,“避免利率經(jīng)常上下浮動造成麻煩。”據(jù)了解,目前北京有20%的汽車消費者是通過貸款買車,其中大概90%的消費者是通過4S店從銀行貸款。
事實上4S店與銀行合作也有兩種方式,上述銷售人員介紹,“像我們國有企業(yè),自身就可以為消費者進行擔保,如果是私企,還要找第三方公司擔保。”據(jù)介紹,這其中的差距就是是否收取手續(xù)費。“利率都是一樣的,但是第三方公司擔保是要收取手續(xù)費,而且大多數(shù)需要用房產(chǎn)抵押。”一位長安福特4S店工作人員介紹,該店因為自身是國企,與深圳發(fā)展銀行合作,可以做不抵押房產(chǎn)貸款。
優(yōu)點:方便,快捷,還款靈活
缺點:情況復雜,需分清是否收手續(xù)費,是否抵押房產(chǎn)
適合人群:個人有房產(chǎn),收入穩(wěn)定的消費者
——商用車之家訊